:::
身心障礙者想投保業務員將如何幫助您呢
落實公平待客不歧視,共同實現保險價值
身心障礙者想辦理投保,業務員會遵守4原則,保障您的權益做到好!
- 流程說明:了解您的基本資料/職業/財務/身心障礙狀況等,與您清楚說明作業流程,協助填具相關投保文件,必要時派專人協助。
- 需求確認:業務員將會依您的需求選擇適合的商品,並依商品險種評估您障礙原因、體況、生活自理情形等相關事項。
- 適性溝通:招攬過程中對不同類別的身心障礙者,用適當方式溝通,並參照相關處理原則,確認您清楚理解內容,並請您提供資料以利核保審查。
- 完全掌握:告知核保過程有需要時須配合調閱病歷、電訪等必要程序,提醒您核保可能結果及處理方式,讓您完全掌握投保進度。
保險業務員將秉持公平待客,致力打造友善環境與服務,協助您完成投保!
依您的需求評估適合商品時,各項險種留意相關事項參考
人壽保險 / 醫療險
- 造成障礙原因為何?是先天、後天疾病或意外?治療方式、追蹤情形、手術時間、癒後狀況及有無後遺症或合併症。
目前體況、體檢結果為何? (含臟器功能、外觀體況、精神狀況及恢復改善狀況等)。
生活狀況、環境與自理情形;有無社會適應能力(工作、學習)及應答能力;是否有工作、是否可以勞動、意識狀態是否具簽訂契約能力。
是否同時有其他疾病存在,如其他慢性病、精神疾病、心臟疾病..存在,目前就診、控制情形。
倘為精神疾病,則須了解發作之頻率與發作時之症狀和前後狀態,是否有意識喪失? 是否有伴隨酗酒、濫用藥物成癮之情況?是否無法工作、影響日常生活?目前是否服藥治療?
傷害保險
- 障礙原因、治療方式、追蹤情形、手術時間、癒後狀況及有無後遺症或合併症。
- 確認被保險人目前體況是否良好,被保人生活自理情形;是否有工作、是否可以勞動。
倘為精神疾病,則須了解發作之頻率與發作時之症狀和前後狀態,是否有意識喪失? 是否有伴隨酗酒、濫用藥物成癮之情況? 是否無法工作、影響日常生活? 目前是否服藥治療?
癌症保險
- 障礙原因是否為癌症所致。
年金保險
- 無須進行體況審核。
其他事項
- 道德風險:例如投保高額傷害保險、人壽保險。
- 理解能力:心智障礙程度為何?是否能清楚投保內容及答覆告知事項等?
- 投保動機:為本人意願? 或家人 / 監護人主導?
業務員將告知您核保時必要程序,核保可能結果及後續處理方式
核保過程之必要程序
可能須配合調閱病歷、照會體檢、生調、高齡錄音、電訪作業等。
核保可能結果及處理方式
• 如經核保風險評估若已達到加費 / 批註除外 / 減額等附加條件承保時,需取得您的簽名同意後,才可承保。
• 如為延期或婉拒承保,核保單位會以書面說明未承保原因通知契約要保人。
身心障礙客戶購買保險相關商品享有與其他人平等之權利,業務員將避免歧視及負面互動,落實公平待客。
業務員若對身心障礙客戶人士之投保需求,逕行拒絶受理、拒絶協助送件或勸退者,將依「保險業務員管理規則」予以處分。